+7 (495) 645 80 10Рустам Батыров прокомментировал, Сегоднякакие действия необходимо предпринять физическим и юридическим лицам, чтобы получить компенсацию по счетам, которые были открыты в Мастер-Банке.
Текст: Гэу Андрей
Сегодня всю общественность, как представителей бизнес-среды, так и простых вкладчиков, интересует вопрос, что будет с их счетами в Мастер-Банке. Напомним, сегодня стало известно о том, что у банка была отозвана лицензия в связи с «неоднократным нарушением банковского законодательства и участия в проведении крупномасштабных сомнительных операций», как заявили в ЦБ.
Согласно отчетности, объем средств физических лиц в Мастер-банке на 1 ноября составлял 47,4 млрд рублей. Только на счетах индивидуальных предпринимателей «подвисли» 513 млн рублей. По предварительным оценкам выплаты вкладчикам составят 30 миллиардов рублей.
В настоящее время проведение операций в отделениях банка и работа банкоматов приостановлены.
КОММЕНТАРИИ ЭКСПЕРТОВ
Чудутова Майя (Партнер, руководитель практики сопровождения банковской деятельности, адвокат, Юридическая группа «Яковлев и Партнеры»)
Застрахованным вкладом – являются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. То есть остатки на так называемых карточных счетах также являются застрахованными.
Возмещение по вкладам в банке, у которого отозвана лицензия, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.
Порядок обращения за возмещением по вкладам (это относится к требованиям физических лиц по вкладам, счетам, в том числе карточным счетам)
Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая (отзыв лицензии) до дня завершения конкурсного производства, которое может продолдаться от нескольких месяцев до нескольких лет.
При обращении в АСВ с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляет:
1) заявление по форме, определенной АСВ – оно имеется на сайте АСВ;
2) документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.
При обращении в АСВ с требованием о выплате возмещения по вкладам представитель вкладчика (наследника) представляет также нотариально удостоверенную доверенность.
АСВ в течение семи дней со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. Указанную информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в АСВ.
При представлении вкладчиком (его представителем) в АСВ вышеуказанных документов, АСВ представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в АСВ вышеуказанных документов, но не ранее 14 дней со дня отзыва лицензии.
При выплате возмещения по вкладам АСВ представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, АСВ предлагает вкладчику представить в АСВ дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения.
Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в АСВ сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов АСВ выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Если вклад кредитора составляет сумму до 700 тысяч рублей, то достаточно просто обратиться за возмещением вклада. Если вклад составляет больше 700 тысяч рублей, то для возмещения разницы, превышающей 700 тыс. рублей, кредитор должен обратиться с заявлением, согласно которому его должны включить в реестр кредиторов.
Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.
Выплата возмещения по вкладам производится в валюте Российской Федерации.
АСВ информирует вкладчиков (в том числе, через свой сайт), куда они могут обращаться, кроме как в АСВ. Как правило, вкладчик также может обратиться в банк, у которого отозвана лицензия, а также в банк-агент, который осуществляет выплаты страхового возмещения.
Порядок предъявления требований для установления в реестр требований кредиторов Банка:
Кредиторы, как физические, таки юридические лица, вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в период деятельности в кредитной организации временной администрации (действует до момента введения судом процедуры конкурсного управления).
Вместе с тем, в целях конкурсного производства, конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым. Этот срок не может составлять менее 60 дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.
Важно, что такие требования должны быть именно получены конкурсным управляющим в установленный срок. Если требования будут направлены кредитором в установленный срок, но получены конкурсным управляющим уже за пределами установленного срока, они будут учтены за пределами реестра. Это значит, что такие требования будут удовлетворяться после требований, включенных в реестр.
Следует обратить внимание, что, с целью участия в первом собрании кредиторов, кредиторы вправе предъявить свои требования к кредитной организации в течение 30 календарных дней со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства, а также в период деятельности в кредитной организации временной администрации.
По истечении указанного выше срока состав участников первого собрания кредиторов считается определенным.
При предъявлении требований кредитор обязан указать сведения о себе (фамилию, имя, отчество, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего его личность, и почтовый адрес для направления корреспонденции (для физического лица), наименование, место нахождения (для юридического лица), а также банковские реквизиты (при их наличии)).
Батыров Рустам (Юрист, Коллегия адвокатов «Юков и Партнеры»)
В случае, если вкладчиком является физическое лицо, то его вклад подлежит страховому возмещению в соответствии с порядком, предусмотренном Федеральным законом 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Указанным законом предусматривается, что застрахованными является денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическими лицами в банке, включенном в реестр банков-участников системы страхования вкладов, на основании договора банковского счета. Страхование распространяется также и на вклады держателей банковских карт.
Для получения страхового возмещения вкладчику необходимо представить в ГК «АСВ» либо его уполномоченному банку-агенту заявление на выплату своего вклада. Срок для подачи заявления – со дня отзыва лицензии до завершения процесса ликвидации банка. В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления ГК «АСВ» в исключительных случаях при наличии уважительных обстоятельств.
Форму заявления можно скачать с сайта ГК «АСВ» либо получить в офисах агентства и банков-агентов. К заявлению необходимо приложить также документы, удостоверяющие личность. О месте и времени приема заявлений ГК «АСВ» уведомляет в средствах массовой информации, а также на своем сайте. Возмещение по вкладам выплачивается в течение трех дней после получения от вкладчика согласия на перечисление ему конкретной суммы возмещения по его вкладам. Выплата может быть произведена как наличными, так и посредством перечисления по указанным вкладчиком банковским реквизитам. Для получения страхового возмещения может обратиться также и представитель вкладчика с нотариальной доверенностью, в которой должны быть прописаны специальные полномочия по предъявлению требований о выплате возмещения по вкладам. Максимальная сумма возмещения составляет 700 000,00 руб. Если общая сумма вкладов выше, то оставшаяся часть задолженности погашается в рамках конкурсного производства.
http://www.lawmix.ru/banki/428
